花钱的真正价值多少？
关于这个问题，我做过一次深入的调研，在知乎上写过一篇长一点的解答。 先给出结论，对于大多数人来说，合理的消费计划应该是一个“721”原则——将收入分成七份（或更多），其中七成的收入用于稳定的开支和储蓄；二成的收入用于风险投资和应急资金，一成的收入用于追求品质的生活和提高自身的技能。
下面简单介绍一下调查的方法和过程，以及最后的结论是怎么得出来的。 “721”原则的调查来自于我对30位朋友的访谈，他们是来自不同地域、职业、收入的人群的代表。我在询问他们每个月的支出情况之后，让他们各自写出一笔“感觉花得最值的钱”，以及一笔“感觉花得最不值的钱”。 然后我就对他们所给的花钱项目进行了统计和分析，得出“721”的原则。
当然，可能有人会问：“我明明记得有一项支出在这两项之列，可是为什么没有在我的调查范围内呢？是不是你疏忽了？” 当然不是！ 我事先声明了我的调查方法，并且让每个人写下两笔金钱支出。第一笔钱是“觉得花得最不值得的”，意思是，除了这笔支出外，你还可以省下其他支出来提高生活品质。第二笔钱是“觉得花得最值的”，意思是，虽然多了这笔支出，你的生活也没有变得特别拮据，所以你可以尽情地掏腰包。
当然，有人既觉得第一笔钱值得又觉得第二笔钱不值得。对于这类特殊的情况，我是按照后者来处理的。因为我关心的并不是具体花哪笔钱，而是你的消费习惯。如果你总是把钱花在刀口上，那自然更好；但如果你比较节省，从不乱花钱，那我也就没必要改变你的习惯了。 在我询问过所有人后，最终得到的结果就是上面这样。 “721”原则中“7”指的是收入的七成要保留起来，“2”指的是收入的二成要用来投资和生活品质的提升，“1”指的是收入的最后一成要用来学习新知识和提升自己。 这个结果看起来好像没什么问题，对吧？但关键是，这个调查只包含了对“支出”的调研，并没有涉及“收入”的问题。也就是说，在“721”的背后，你的现金流是什么样的，是否健康，这些都是未知数。 为了搞清楚收入问题，我又对同一群体做了另一个调查，问问他们在赚取这笔钱前花了多久的时间去“积累”（即准备资料、学习知识等耗费的时间）。 最后得到的数据显示，80%的人需要用一个小时以上的时间和精力来“积累”才能赚到那些钱，还有两个人需要花费一周的时间。 看到这里你可能会问我，难道我不会浪费时间和精力去获得那些本来就应该属于我的钱吗？ 会！
例如我现在就拿着一个本子认真地记录着每一个问题的答案，等我完成这个问卷后，我需要大概三个小时的时间来分析数据和写报告。 所以说，无论是“721”还是1小时，都是针对“支出”而言的，而真正重要的其实是你的收入来源是否稳定且合适。如果收入太低导致你经常处于节俭状态，那你其实是在不断透支未来的“潜力”。 同样，如果你的收入很高，但你大部分都用在奢侈生活上，那么你就可能在不知不觉中“透支”现有的财富。 所以，无论“721”也好，1小时也罢，都不是决定生活质量的关键指标。最关键的是你的收入来源和流向，以及你的开支和储蓄。